傳統(tǒng)金融棘地荊天

一直以來，中小企業(yè)最具活力，最能吸納就業(yè)人口，是一國經(jīng)濟(jì)最重要的穩(wěn)壓器，但它也不可避免地存在弱點(diǎn)，那便是融資困難，其背后實(shí)質(zhì)是中小企業(yè)固有的融資成本大、風(fēng)險(xiǎn)高等困境。

千百年來金融史的發(fā)展表明資金更傾向于流向大型企業(yè)，以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，但根據(jù)邊際效益遞減的經(jīng)濟(jì)學(xué)基本規(guī)律，開始的時(shí)候，收益值很高，越到后來，收益值就越少。對(duì)于大型企業(yè)投入資金總量的遞增背后是效用遞減，最終不僅影響到銀行的終極收益，更是對(duì)有限金融資源配置的錯(cuò)位。

供應(yīng)鏈金融暫露頭角

最近幾年，隨著一些金融機(jī)構(gòu)與平臺(tái)的持續(xù)探索，供應(yīng)鏈金融的新業(yè)態(tài)開始建立起來。這一模式較之傳統(tǒng)金融模式完全是革命性的，它不再單單為一個(gè)核心企業(yè)融資，而是將產(chǎn)業(yè)鏈的全局作為融資對(duì)象來提供一攬子金融服務(wù)，其結(jié)果不僅能夠解決中小企業(yè)的融資難題，更能夠有效化解單一企業(yè)可能帶來的融資風(fēng)險(xiǎn)。

從而在銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制與企業(yè)融資方面達(dá)到新的平衡，創(chuàng)造性地解決了金融——實(shí)業(yè)兩大產(chǎn)業(yè)之間的精準(zhǔn)銜接，實(shí)現(xiàn)了資金流——商品流——物流——數(shù)據(jù)流——信用流——產(chǎn)業(yè)流多流合一，這與國家正在大力推進(jìn)的“供給側(cè)改革”思路不謀而合，故而在2016年初得到國家有關(guān)部門的政策支持，其發(fā)展備受矚目。

防范金融風(fēng)險(xiǎn)刻不容緩

供應(yīng)鏈金融在國際銀行業(yè)發(fā)展甚早，但論模式之新、之多以國內(nèi)銀行更具活力。在國家政策支持以及“互聯(lián)網(wǎng)+”浪潮推動(dòng)下，包括商業(yè)銀行、電商平臺(tái)、物流企業(yè)、P2P平臺(tái)、ERP軟件服務(wù)商紛紛利用各自優(yōu)勢(shì)加入到供應(yīng)鏈金融的各個(gè)環(huán)節(jié)，展開充分競爭。

各個(gè)行業(yè)各種模式各有千秋，各競風(fēng)流，基本上都是各自發(fā)揮著在資產(chǎn)端、資金端，或者在兩者之間進(jìn)行資源整合。但供應(yīng)鏈金融無論模式如何，它的本質(zhì)始終離不開兩個(gè)字“金融”，與傳統(tǒng)金融在核心上并無本質(zhì)差別，這就是：風(fēng)險(xiǎn)控制，它始終是參與供應(yīng)鏈金融各方最需要考慮的問題，這涉及到誠信體系的建立。傳統(tǒng)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)所遇到的假報(bào)表、無抵押等重要缺陷，尤其是銀行在面對(duì)中小企業(yè)信貸信息核實(shí)方面所面臨的高昂成本，在供應(yīng)鏈金融加互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代有了解決的方案。

有了近些年互聯(lián)網(wǎng)科技的進(jìn)步，單個(gè)企業(yè)的交易數(shù)據(jù)、金融數(shù)據(jù)、物流數(shù)據(jù)等等信息變得愈來愈豐富，基于大數(shù)據(jù)完全可以掌握中小企業(yè)的真實(shí)交易信息，并基于這些數(shù)據(jù)給予信用的評(píng)價(jià)，并將之轉(zhuǎn)化為交易信用，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)的審批與放貸。同時(shí)，對(duì)交易數(shù)據(jù)可以進(jìn)行全過程的動(dòng)態(tài)管理，隨時(shí)調(diào)整企業(yè)的信貸規(guī)模，將傳統(tǒng)基于中小企業(yè)資產(chǎn)而進(jìn)行的融資評(píng)估轉(zhuǎn)化為基于交易數(shù)據(jù)的信用評(píng)估，從而在金融機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)之間建立起穩(wěn)定的、可預(yù)期的、全監(jiān)管的機(jī)制，不僅能解決中小企業(yè)的融資困難，也有助于大大降低金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。

藍(lán)金靈的解決之道：數(shù)據(jù)產(chǎn)生信用、信用轉(zhuǎn)變資產(chǎn)

藍(lán)金靈正是看準(zhǔn)了“數(shù)據(jù)”、“信用”在整個(gè)供應(yīng)鏈金融中的核心地位，而試圖立足于第三方監(jiān)管征信體系，專注于在電子商務(wù)供應(yīng)鏈上下游提供金融綜合服務(wù)。其核心理念是大數(shù)據(jù)分析、科技金融、安全技術(shù)、精致服務(wù)。

1．大數(shù)據(jù)分析

過去幾年內(nèi)，我們見證了互聯(lián)網(wǎng)從“數(shù)據(jù)”到“大數(shù)據(jù)”量變。作為數(shù)據(jù)使用者的企業(yè)，正面臨著時(shí)代變革所帶來的各方面的挑戰(zhàn)。

藍(lán)金靈把企業(yè)信息、交易流水、商品信息等數(shù)據(jù)進(jìn)行深度挖掘、分析，針對(duì)行業(yè)進(jìn)行整合，形成通用的行業(yè)數(shù)據(jù)模型，打造完善的風(fēng)控系統(tǒng)。以“風(fēng)控”為前提，全面完善信貸體系；以“規(guī)范”為原則，標(biāo)準(zhǔn)化、精細(xì)化的授信，減少大量人力物力的同時(shí)，全方位降低提效。

2.科技金融

藍(lán)金靈采用新型互聯(lián)網(wǎng)金融，與多家電商平臺(tái)合作，獲取交易數(shù)據(jù)，并在整合數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上獨(dú)立作出企業(yè)信用評(píng)級(jí)的綜合報(bào)告，從而將企業(yè)交易數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰仔庞茫瑸橘Y金方的融資方案提供可靠參考。

藍(lán)金靈有別與其他同類公司的優(yōu)點(diǎn)在于它的數(shù)據(jù)來源多樣，有助于不同數(shù)據(jù)之間的驗(yàn)證監(jiān)管，避免單一電商平臺(tái)或單一來源數(shù)據(jù)的可能風(fēng)險(xiǎn)，并且實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)跟蹤，多層保障信用有效，規(guī)避潛在交易風(fēng)險(xiǎn)，提高金融安全系數(shù)。

3.安全技術(shù)

藍(lán)金靈依據(jù)智能驗(yàn)證、反欺詐系統(tǒng)等專業(yè)技術(shù)提供的數(shù)據(jù)安全與反欺詐，防止垃圾注冊(cè)、活動(dòng)作弊等一系列欺詐行為，從而保證整個(gè)電商經(jīng)營的安全健康。

4.精致服務(wù)

藍(lán)金靈不僅僅是一個(gè)第三方信用評(píng)級(jí)平臺(tái)，它也是一種平臺(tái)型產(chǎn)品，全面整合企業(yè)用戶、電商平臺(tái)、金融機(jī)構(gòu)、第三方數(shù)據(jù)源等資源，從而形成一個(gè)線上線下，共享開放的生態(tài)圈。

為適應(yīng)不同行業(yè)的生態(tài)需求與上下游風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的不同，藍(lán)金靈的數(shù)據(jù)分析模型也不盡相同，針對(duì)不同行業(yè)的金融服務(wù)特點(diǎn)，比如針對(duì)汽配行業(yè)使用頻率高；生鮮類頻率穩(wěn)、時(shí)效性高；快消品顯著特點(diǎn)是小金額、高頻率交易….. 不同行業(yè)配備專業(yè)研究人員，建立起服務(wù)不同風(fēng)險(xiǎn)喜好與資金安全需求的個(gè)性化金融服務(wù)方案。

可以預(yù)計(jì)，藍(lán)金靈將為供應(yīng)鏈金融未來的整合和新經(jīng)濟(jì)形態(tài)提供全新的解決方案，也將在供應(yīng)鏈金融新生態(tài)中占據(jù)重要的一席之地。